中央金融工作会议明确提出做好“普惠金融”这篇大文章，体现了我国金融工作以人民为中心的价值取向。国务院同步也下发了《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，明确了发展普惠金融业务的总体要求。

某信托公司深入贯彻党中央、国务院发展普惠金融战略部署，充分发挥自身金融科技优势，携手GBASE南大通用基于安全可信的计算环境自主研发普惠金融系统，构建了横跨资金端和资产端的一体化平台，有效支撑了普惠金融业务持续增长。

普惠金融业务面临挑战

普惠金融业务具有金额小、人数多、频率高的特点，需保持7*24小时运行，对系统稳定性和处理效率有较高要求，对普惠金融系统建设提出了新的挑战：

满足多种监管报送的及时性和准确性要求：普惠金融系统需满足人行利率、反洗钱、人行资管、EAST、全要素等多种类型的监管报送，每种报送的数据字段均不相同，报送的准确性和时效性要求高。一般要求T+1日完成数据报送和校验。对于普惠金融系统数据加工及报送的准确性和及时性有较大挑战。

高并发请求处理问题：普惠金融系统对实时接口的并发要求高，一般要求达到100TPS以上。查询客户额度、黑名单校验、反洗钱筛查等接口通常需要访问多个外部系统或数据库，查询处理时间较长。在高并发情况下，如何保障接口的吞吐量和效率？

扩展性问题：随着业务规模增长，系统访问量激增，如何实现系统的动态扩展是面临的重要问题。

兼容性问题：普惠金融业务生态中，需要跟各种角色的合作方系统进行对接，其中包括提供业务流量的互联网平台，提供支付服务的第三方支付机构，提供风控决策依据的征信机构，提供签约、存证等服务的其他机构。众多合作方的产品类型、交互流程、数据结构均有较大差异，如何快速完成与各方的系统对接是业务落地和发展的关键。

普惠金融系统建设历程

1# 核心账务系统设计和开发（2022年2月至2023年3月）

建立核心账务系统，部署关系型数据库，构建支持业务全流程处理和自动化运营的核心功能模块。

2# 外联平台和风控平台建设（2023年3月至5月）

在核心账务系统基础上构建外部接入能力，复用关系型数据库，完善风控模型和规则，提升自主风控能力，支撑普惠金融业务生态持续建设。

3# 合作方对接，持续迭代（2023年5月11月）

随着业务规模持续增长，数据规模不断增大，系统和关系型数据库处理压力持续上升。针对关系型数据库的特性，持续优化数据库查询性能，包括但不限于索引优化、查询语句优化、分区表策略调整等，同时采用多线程技术，提高任务执行效率。

4# 分布式数据库选型和使用，持续迭代（2023年11月至今）

随着业务规模进一步增长，数据量随之剧增，系统和关系型数据库处理能力趋近于瓶颈。此时引入多家分布式数据库进行全方位对比测试，最终选型GBase数据库。根据其特性，将非实时业务的海量数据处理功能进行剥离拆分，优化系统执行流程，采用多任务并行和多线程技术进行海量数据的加工处理，并将核心数据进行聚合，极大优化了系统的处理和查询分析能力，突破了系统海量数据梳理瓶颈。

自主可控核心技术赋能业务增长

1.构建了横跨资金端和资产端的一体化平台，累计服务客户超过7000万人，切实支持实体经济发展。

银行和消金公司从事普惠金融业务主要侧重点是资产端获客、风控和贷后管理，而某信托公司建立了从资金端到资产端的一体化生产线，实现了逐笔资产的穿透式管理。构建了信托公司从事普惠金融业务的标准化解决方案，可实现快速复制和推广。

2.搭建了“场景+科技+开放”的综合性普惠金融服务平台。

通过与头部互联网平台合作，充分发挥金融科技的优势，不断延伸金融服务的触角，涵盖传统银行服务的“盲区”，将普惠金融业务下沉到三四线城市和广大农村地区。通过账单式产品创新，为广大客户提供了0利率的信贷产品，真正践行了金融的普惠性和人民性，以科技赋能普惠金融业务高质量发展。

3.进行了以国产MPP数据库为核心的全栈国产化建设实践。

普惠金融系统基于南大通用GBase 8a MPP Cluser数据库、国产海光CPU、银河麒麟V10操作系统等技术底座和核心组件，构建了全栈国产化的计算环境。系统由该信托用户自主设计开发，具有完全自主知识产权，并获得国家版权局软件著作权证书。真正实现了从硬件到软件的全面自主创新和安全可靠。

4.参照监管报送“一表通”方案，构建统一数据模型，充分发挥数据乘数效应。

基于数据应用场景建立了统一的数据模型和指标，实现数据应用“一表通”。实现数据在公司范围内的开放和共享，打破数据孤岛现象。建立了数据存储、消费、回收等全流程制度体系，明确数据权属、交易规则、隐私保护等关键问题，为数据的高效流通提供制度保障。制定了针对热数据、温数据和冷数据的分级管理策略。基于底层资产的账务数据，建立了资产表现标签库，对其数据特征进行归因分析，实现风控模型的动态调整和评估，提高风控模型的有效性。